مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب AML/CFT

تُعد دورة "مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (AML/CFT)" برنامجًا تدريبيًا تطبيقيًا متقدمًا يهدف إلى تمكين المؤسسات المالية وغير المالية من فهم وتطبيق متطلبات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب في المملكة العربية السعودية، وفقًا لنظام مكافحة غسل الأموال (الصادر بالمرسوم الملكي م/20)، ونظام مكافحة جرائم الإرهاب وتمويله (الصادر بالمرسوم الملكي م/21)، ولوائحهما التنفيذية، وتعليمات البنك المركزي السعودي (SAMA) وهيئة السوق المالية والجهات الرقابية الأخرى.

شهادة متضمنة

تدريب بقيادة خبراء

تعلم تطبيقي

دعم في التسجيل

أيام

4 أيام

اللغة

العربية والإنجليزية

ملخص الدورة

اطلب الجدول وعرض السعر

لا يوجد دفع إلكتروني مفتوح لهذه الدورة حالياً. يمكن لفريقنا إرسال عرض السعر المناسب لك.

تاريخ البدء

مرن / متاح دائماً

الشهادة

شهادة معتمدة

أيام

4 أيام

يصلكم العرض عبر البريد وبوابة العملاء

استفسر عبر واتساب

تفاصيل الدورة

نظرة عامة

تنتقل الدورة بالمشارك من المفاهيم الأساسية لغسل الأموال وتمويل الإرهاب، مرورًا بالمنهج القائم على المخاطر (Risk-Based Approach)، وصولاً إلى بناء وتنفيذ برنامج امتثال AML/CFT متكامل يشمل: تعيين مسؤول الالتزام، سياسات وإجراءات العناية الواجبة تجاه العملاء (CDD(والعناية الواجبة المعززة)EDD(، الإبلاغ عن العمليات المشبوهة)STR)، حفظ السجلات، والتدريب الدوري.

يجب أن يكون التدريب مستوحى من التجارب الواقعية، وأن يشمل التطورات والأساليب الجديدة في عمليات غسل الأموال وتمويل الإرهاب ذات الصلة والضوابط الداخلية للمؤسسة. يغطي البرنامج التحديثات الأخيرة للوائح التنفيذية، بما في ذلك الالتزامات التي تقع على عاتق المؤسسة بوضع الترتيبات المناسبة لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، مثل إنشاء وحدة مستقلة ومتخصصة لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وتزويدها بالموارد الكافية.

صُمم البرنامج ليكون تطبيقيًا بنسبة 70%، من خلال حالات دراسية مستمدة من السوق السعودي، ومحاكاة لكتابة تقارير العمليات المشبوهة (STR(، وتدريبات على تحديد المؤشرات الحمراء)Red Flags) وتحليلها.

الأهداف

أهداف البرنامج

بنهاية هذه الدورة، سيكون المشارك قادرًا على:

فهم الإطار التشريعي والتنظيمي لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب في السعودية – استيعاب أحكام نظام مكافحة غسل الأموال ونظام مكافحة جرائم الإرهاب وتمويله، واللوائح التنفيذية لكل منهما، ودور الجهات الرقابية (SAMA، CMA، ZATCA، SAFIU) في الإشراف والتنفيذ.
تطبيق المنهج القائم على المخاطر (Risk-Based Approach) – تحديد وتقييم مخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب الخاصة بالمنشأة، وتصنيف العملاء حسب مستوى المخاطرة (منخفض، متوسط، مرتفع)، وتخصيص إجراءات العناية الواجبة.
تنفيذ إجراءات العناية الواجبة تجاه العملاء (CDD(والعناية المعززة)EDD(– جمع وتحديد هوية العملاء)الأفراد والكيانات الاعتبارية)، التحقق من عدم وجودهم في قوائم العقوبات المحلية والدولية، وتحديد المستفيد الفعلي (UBO(، بالإضافة إلى إجراءات إضافية للعملاء ذوي المخاطر المرتفعة)كبار الشخصيات السياسية – PEPs(وفق المادة)14/1) من اللائحة.
التعرف على العمليات المشبوهة والإبلاغ عنها لوحدة التحريات المالية السعودية (SAFIU(– تحديد المؤشرات الحمراء)Red Flags(وفقًا لتعليمات SAMA، وتحليل المعاملات المشبوهة، وإعداد تقارير العمليات المشبوهة)STR) بالشكل والمحتوى المطلوب.
تصميم وتنفيذ برنامج امتثال AML/CFT داخلي – بناء سياسات وإجراءات داخلية، وتعيين مسؤول الالتزام (MLRO)، وتوفير الموارد البشرية والتقنية الكافية، ووضع آليات الرقابة الداخلية والتدقيق المستقل.
تطبيق متطلبات حفظ السجلات والإفصاح – الاحتفاظ بسجلات المعاملات ووثائق التعريف لمدة لا تقل عن 5 سنوات، وتوفيرها للجهات الرقابية والقضائية عند الطلب.

الفئة المستهدفة

يستهدف هذا البرنامج التدريبي الفئات التالية:

مسؤولو الامتثال ومكافحة غسل الأموال (MLROs) في البنوك، شركات التمويل، التأمين، الصرافة، والمدفوعات الإلكترونية
مسؤولو الامتثال في القطاعات غير المالية المحددة (DNFBPs): المحامون، المحاسبون، وكلاء العقارات، تجار المعادن الثمينة والأحجار الكريمة
مسؤولو المخاطر والتدقيق الداخلي (في القطاعين العام والخاص)
المستشارون القانونيون والمحامون المتخصصون في الجرائم المالية والامتثال
مسؤولو الامتثال في منصات التجارة الإلكترونية والأصول الرقمية (العملات المشفرة)
مديرو العمليات ورواد الأعمال وأصحاب المنشآت الصغيرة والمتوسطة
خريجو القانون والمحاسبة والمالية الراغبون في التخصص في AML/CFT

الكفاءات

الكفاءات الأساسية

تقييم مخاطر AML/CFT

القدرة على إجراء تقييم شامل لمخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب على مستوى المنشأة (منتجات، خدمات، عملاء، قنوات توزيع، مواقع جغرافية)، وإعداد سجل المخاطر وخطة التخفيف.

تنفيذ العناية الواجبة (CDD/EDD)

جمع وتوثيق بيانات العملاء، التحقق من الهوية، تحديد المستفيد الفعلي (UBO)، وإجراء فحوصات على قوائم العقوبات، وتطبيق إجراءات معززة للعملاء ذوي المخاطر المرتفعة.

تحديد والإبلاغ عن العمليات المشبوهة (STR)

القدرة على التعرف على 15 مؤشرًا أحمرًا (Red Flag) على الأقل وفقًا لتعليمات SAMA، وتحليل المعاملات المشبوهة، وإعداد تقارير STR مهنية واحترافية.

بناء برنامج امتثال AML/CFT

تصميم سياسات وإجراءات داخلية (CDD/EDD، STR، حفظ السجلات، التدريب(، وتعيين مسؤول الالتزام)MLRO) وتحديد مهامه وصلاحياته، وإنشاء وحدة مستقلة لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وتزويدها بالموارد.

إدارة قنوات الإبلاغ والتحقيق

تطبيق آلية آمنة وسرية للإبلاغ الداخلي عن المخالفات والعمليات المشبوهة، وإجراء التحقيقات الأولية، والتنسيق مع وحدة التحريات المالية (SAFIU).

رحلة التعلم

محتوى البرنامج

اليوم الأول: الإطار التشريعي والمفاهيم الأساسية لـ AML/CFT

مقدمة في مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب

تعريف غسل الأموال (مراحل الإيداع، التمويه، الإدماج(وتمويل الإرهاب)المصادر المشروعة وغير المشروعة). الفرق بين غسل الأموال وتمويل الإرهاب من حيث المصدر والهدف. الآثار الاقتصادية والاجتماعية والأمنية لجرائم غسل الأموال وتمويل الإرهاب.

الإطار التشريعي السعودي

نظام مكافحة غسل الأموال (المرسوم الملكي م/20 وتاريخ 5/2/1439هـ(، نظام مكافحة جرائم الإرهاب وتمويله)المرسوم الملكي م/21 وتاريخ 5/2/1439هـ)، اللوائح التنفيذية لكل منهما. الالتزامات التي تقع على عاتق المؤسسة المالية بوضع الترتيبات المناسبة لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.

الجهات الرقابية وأدوارها

وحدة التحريات المالية السعودية (SAFIU(، النيابة العامة، البنك المركزي السعودي)SAMA(، هيئة السوق المالية)CMA(، هيئة الزكاة والضريبة والجمارك)ZATCA). العلاقة التعاونية بين هذه الجهات في تنفيذ متطلبات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.

المنهج القائم على المخاطر (Risk-Based Approach)

مفهوم المنهج القائم على المخاطر وأهميته في تخصيص الموارد بشكل فعال. خطوات تقييم المخاطر: (1(تحديد مخاطر المنتجات والخدمات والقنوات والمواقع الجغرافية والعملاء،)2(تحليل المخاطر)تقييم الاحتمالية والتأثير(،)3(تقييم المخاطر وتصنيفها)منخفضة، متوسطة، مرتفعة).

ورشة عمل عملية

إجراء تقييم مبسط لمخاطر AML/CFT لمنشأة افتراضية (شركة صرافة أو شركة عقارية(باستخدام مصفوفة المخاطر)5 منتجات/خدمات × 4 فئات عملاء (محلي، دولي، PEP، شركة وهمية)).

اليوم الثاني: العناية الواجبة تجاه العملاء (CDD/EDD)

العناية الواجبة تجاه العملاء (Customer Due Diligence – CDD)

تعريف العناية الواجبة وتوقيت تطبيقها (فتح الحساب، المعاملات العرضية فوق حد معين، الشك في غسل الأموال أو تمويل الإرهاب، تغيير بيانات العميل(. إجراءات CDD: تحديد هوية العميل والتحقق منها)للأفراد والكيانات الاعتبارية(، تحديد المستفيد الفعلي)UBO()الشخص الطبيعي الذي يمتلك أو يمارس سيطرة فعلية نهائية مباشرة أو غير مباشرة على العميل). فهم الغرض من العلاقة التجارية وطبيعتها المتوقعة.

العناية الواجبة المعززة (Enhanced Due Diligence – EDD)

تطبيق EDD على العملاء والمتعاملين ذوي المخاطر المرتفعة: كبار الشخصيات السياسية المحليين والأجانب (PEPs – الأشخاص الطبيعيون الذين عُهد إليهم أو عُهد إليهم سابقًا بمنصب عام بارز(، والعملاء من الدول عالية المخاطر وفقًا لمجموعة العمل المالي)FATF)، والمعاملات المعقدة أو غير العادية. إجراءات EDD: الحصول على موافقة الإدارة العليا، التحقق الإضافي من مصادر الأموال، المراقبة المستمرة المكثفة.

فحص قوائم العقوبات والمراقبة المستمرة

فحص العملاء والمرشحين للمناصب الحساسة على قوائم العقوبات المحلية والدولية (قائمة مجلس الأمن، القائمة المحلية للإرهاب، قوائم OFAC وغيرها). آليات التحديث الدوري لقواعد بيانات العملاء.

ورشة عمل عملية

الجزء الأول: إكمال نموذج CDD لعميل جديد (شركة تجارية) يتضمن تحديد هوية ممثليها والتحقق من صفتهم النظامية للتعامل مع البنك، فهم طبيعة نشاط وحجم تعاملاتها، وتحديد المستفيد الفعلي (UBO) بعد النظر في نسب الملكية والسيطرة الفعلية على العميل. الجزء الثاني: تحديد متطلبات EDD لعميل PEP (مسؤول حكومي سابق يحاول فتح حساب استثماري كبير).

اليوم الثالث: التعرف على العمليات المشبوهة والإبلاغ عنها (STR)

المؤشرات الحمراء (Red Flags) وتحديد العمليات المشبوهة

تصنيفات المؤشرات الحمراء (حسب المنتج، حسب سلوك العميل، حسب مصدر الأموال، حسب آلية التحويل، حسب الوجهات(. أمثلة على المؤشرات الحمراء)من تعليمات SAMA): معاملات نقدية كبيرة أو غير عادية، تحويلات دولية سريعة متكررة، تعقيدات غير ضرورية، عدم تعاون العميل، وساطة غير مبررة، استخدام أطراف ثالثة غير معروفة، تغيير متكرر للعنوان أو بيانات الاتصال بالعميل.

تحليل المعاملات المشبوهة

جمع المعلومات حول المعاملة، تحليل نمط سلوك العميل (فهم النشاط الاقتصادي للعميل ومصدر أمواله)، مقارنتها بالمعاملات السابقة، البحث عن أطراف ثالثة مرتبطة، تقييم ما إذا كانت المعاملة "مشبوهة" (يوجد شك معقول بأن الأموال قد تكون متحصلة من جريمة أو مرتبطة بتمويل الإرهاب).

الإبلاغ عن العمليات المشبوهة (Suspicious Transaction Report – STR)

إجراءات الإبلاغ لمسؤول الالتزام (MLRO): تقييم البلاغ الداخلي والبت في مدى جدية الشبهة لتقرير ما إذا كان سيتم الإبلاغ، إعداد تقرير (STR(بالشكل والمحتوى المطلوب من SAFIU)بيانات العميل ووصف المعاملة وسبب الشبهة والأدلة المتاحة(، الرفع إلى SAFIU دون تأخير وبسرية تامة)لا يتجاوز 15 يومًا من تاريخ ظهور الشبهة عادةً(، وحظر إفشاء حقيقة الإبلاغ للعميل أو أي طرف ثالث)Tipping-off).

ورشة عمل عملية

الجزء الأول: تحليل 5 سيناريوهات (حالات معاملات وعلاقات حقيقية معدلة البيانات) وتحديد المؤشرات الحمراء الموجودة وتبرير سبب كونها مشبوهة. الجزء الثاني: إعداد تقرير STR مبسط لأحد السيناريوهات (باستخدام قالب يحاكي النموذج الرسمي SAFIU).

اليوم الرابع: برنامج الامتثال الداخلي وحفظ السجلات والتدقيق المستقل

برنامج الامتثال الداخلي لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (AML/CFT Compliance Program)

المكونات الأساسية للبرنامج: (1(السياسات والإجراءات: توثيق شامل لالتزامات المنشأة)CDD/EDD، STR، حفظ السجلات، التدريب، التفتيش الذاتي(.)2(تعيين مسؤول الالتزام: MLRO على مستوى الإدارة العليا)يتمتع بالاستقلالية وسلطة الوصول إلى جميع المعلومات بما فيها بيانات العملاء دون استثناء(ويتصل فنياً وإدارياً بمجلس الإدارة.)3) الموارد البشرية والتقنية: توفير الموارد الكافية بما فيها الموارد البشرية والتقنية التي تتناسب مع طبيعة أعمال المؤسسة المالية وحجمها ونتائج تقييم المخاطر. (4) التدريب: تدريب الموظفين عند التوظيف ودوريًا على متطلبات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (يجب أن يكون التدريب مستوحى من التجارب الواقعية، وأن يشمل على التطورات والأساليب الجديدة(.)5) التدقيق المستقل: إجراء مراجعة مستقلة لفعالية برنامج الامتثال على فترات دورية.

حفظ السجلات والإفصاح

الالتزام بالاحتفاظ بسجلات المعاملات ووثائق التعريف ومخرجات تحقيقات STR وما يتصل بها من مراسلات لمدة لا تقل عن 5 سنوات من تاريخ إتمام العملية أو إغلاق الحساب. توفير هذه السجلات للجهات القضائية والرقابية عند الطلب في غضون مهلة لا تتجاوز 30 يومًا كقاعدة عامة (أو المهلة التي تحددها الجهة المختصة).

التنسيق مع الجهات الرقابية والقضائية

إجراءات الرد على استفسارات وحدة التحريات المالية (SAFIU) والنيابة العامة. التعامل مع طلبات تجميد الأموال أو الحسابات بناءً على قرارات من السلطات القضائية (النيابة العامة، المحاكم(. الإبلاغ عن عمليات تمويل الإرهاب فور الاشتباه بها)دون تأخير بأي حال).

دراسة حالة شاملة

مؤسسة مالية (بنك تجاري متوسط(يتلقى مسؤول الالتزام تقريرًا داخليًا من أحد فروع البنك يفيد بأن عميلًا)شركة تجارية) يقوم بإيداعات نقدية متكررة وكبيرة بشكل غير متناسب مع طبيعة نشاطها، وأحيانًا يقوم بتحويل الأموال إلى شركات خارجية في دول ذات حوكمة ضعيفة في مكافحة غسل الأموال. لدى العميل أيضًا علاقات مع أطراف سبق إدراجهم على قوائم العقوبات. المطلوب من المشاركين (فرق عمل(:)1(تحليل المعاملات وتحديد المؤشرات الحمراء الموجودة،)2(تقييم ما إذا كانت المعاملات تستدعي رفع تقرير)STR(إلى وحدة التحريات المالية)SAFIU(،)3(إعداد تقرير)STR(مبسط)باستخدام قالب يحاكي النموذج الرسمي(يتضمن: وصف العميل، وصف المعاملات المشبوهة والأسباب،)4(اقتراح إجراءات لتطوير برنامج الامتثال الداخلي للمؤسسة)كيفية معالجة نقص موارد فحص قوائم العقوبات، تحسين تدريب الموظفين).

اختبار ختامي ومراجعة

مراجعة لأبرز النقاط خلال الأيام الأربعة: مراحل غسل الأموال، المؤشرات الحمراء (Red Flags(الأساسية، إجراءات CDD/EDD، إعداد تقارير العمليات المشبوهة)STR)، برنامج الامتثال الداخلي، حفظ السجلات.

ملخص التسجيل

تسجيل آمن في الدورة

اطلب الجدول وعرض السعر

لا يوجد دفع إلكتروني مفتوح لهذه الدورة حالياً. يمكن لفريقنا إرسال عرض السعر المناسب لك.

اسم الشركة

الاسم الكامل

البريد الإلكتروني

رقم الهاتف

+966

المقاعد

المنصب الوظيفي / المسمى

مكان التدريب المفضل

نوع الشهادة المطلوبة

عدد الدورات المطلوبة

التاريخ المتوقع لعقد الدورة

رسالة (اختياري)

تحقق أمني سريع — أكمله لتفعيل الإرسال

يصلكم العرض عبر البريد وبوابة العملاء

استفسر عبر واتساب

مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب AML/CFT

شهادة متضمنة

تدريب بقيادة خبراء

تعلم تطبيقي

دعم في التسجيل

أيام

4 أيام

اللغة

العربية والإنجليزية

نظرة عامة

أهداف البرنامج

بنهاية هذه الدورة، سيكون المشارك قادرًا على:

فهم الإطار التشريعي والتنظيمي لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب في السعودية – استيعاب أحكام نظام مكافحة غسل الأموال ونظام مكافحة جرائم الإرهاب وتمويله، واللوائح التنفيذية لكل منهما، ودور الجهات الرقابية (SAMA، CMA، ZATCA، SAFIU) في الإشراف والتنفيذ.
تطبيق المنهج القائم على المخاطر (Risk-Based Approach) – تحديد وتقييم مخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب الخاصة بالمنشأة، وتصنيف العملاء حسب مستوى المخاطرة (منخفض، متوسط، مرتفع)، وتخصيص إجراءات العناية الواجبة.
تنفيذ إجراءات العناية الواجبة تجاه العملاء (CDD(والعناية المعززة)EDD(– جمع وتحديد هوية العملاء)الأفراد والكيانات الاعتبارية)، التحقق من عدم وجودهم في قوائم العقوبات المحلية والدولية، وتحديد المستفيد الفعلي (UBO(، بالإضافة إلى إجراءات إضافية للعملاء ذوي المخاطر المرتفعة)كبار الشخصيات السياسية – PEPs(وفق المادة)14/1) من اللائحة.
التعرف على العمليات المشبوهة والإبلاغ عنها لوحدة التحريات المالية السعودية (SAFIU(– تحديد المؤشرات الحمراء)Red Flags(وفقًا لتعليمات SAMA، وتحليل المعاملات المشبوهة، وإعداد تقارير العمليات المشبوهة)STR) بالشكل والمحتوى المطلوب.
تصميم وتنفيذ برنامج امتثال AML/CFT داخلي – بناء سياسات وإجراءات داخلية، وتعيين مسؤول الالتزام (MLRO)، وتوفير الموارد البشرية والتقنية الكافية، ووضع آليات الرقابة الداخلية والتدقيق المستقل.
تطبيق متطلبات حفظ السجلات والإفصاح – الاحتفاظ بسجلات المعاملات ووثائق التعريف لمدة لا تقل عن 5 سنوات، وتوفيرها للجهات الرقابية والقضائية عند الطلب.

الفئة المستهدفة

يستهدف هذا البرنامج التدريبي الفئات التالية:

مسؤولو الامتثال ومكافحة غسل الأموال (MLROs) في البنوك، شركات التمويل، التأمين، الصرافة، والمدفوعات الإلكترونية
مسؤولو الامتثال في القطاعات غير المالية المحددة (DNFBPs): المحامون، المحاسبون، وكلاء العقارات، تجار المعادن الثمينة والأحجار الكريمة
مسؤولو المخاطر والتدقيق الداخلي (في القطاعين العام والخاص)
المستشارون القانونيون والمحامون المتخصصون في الجرائم المالية والامتثال
مسؤولو الامتثال في منصات التجارة الإلكترونية والأصول الرقمية (العملات المشفرة)
مديرو العمليات ورواد الأعمال وأصحاب المنشآت الصغيرة والمتوسطة
خريجو القانون والمحاسبة والمالية الراغبون في التخصص في AML/CFT

الكفاءات الأساسية